Szybkie pożyczki, popularnie określane jako chwilówki, to jeden z najszybciej rozwijających się elementów sektora finansowego. Pomimo że pandemia koronawirusa ograniczyła nieco ich przyznawanie, nadal cieszą się dużą popularnością jako sposób podreperowania domowego budżetu w błyskawiczny sposób i metoda na niespodziewane wydatki. Doradcy finansowi ostrzegają czasem, że chwilówki i pożyczki przez internet to jedna z dróg prowadzących do wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Wcale nie musi tak być. Podpowiadamy, na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy.

1. Chwilówki i dokładne koszty

2. Brak spłaty

3. Formalności

Zasada bezpieczeństwa jest jedna: sprawdź chwilówki, zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę. Pożyczki przez internet często reklamowane są jako całkowicie darmowe. Może tak być, ale wcale nie musi.

Chwilówki i dokładne koszty

Jedną z kwestii, które koniecznie należy sprawdzić przy weryfikacji ofert jest RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Wartość ta uwzględnia nie tylko samo oprocentowanie. Wlicza się do niej również prowizja dla instytucji finansowej, ewentualne ubezpieczenia, odsetki oraz wszelkiego typu inne opłaty, np. administracyjne. W przypadku chwilówek wskaźnik ten z reguły jest wyższy niż przy pożyczkach bankowych. Powodem jest krótki okres spłaty oraz wysokie ryzyko nieterminowej spłaty lub braku spłaty w ogóle. Warto jednak wiedzieć, że koszty odsetkowe i pozaodsetkowe reguluje tak zwana ustawa antylichwiarska, dzięki której koszty pozaodsetkowe nie mogą przekraczać 25 procent wartości pożyczki. Wprowadzony został także limit kosztów odsetkowych, które zgodnie z prawem ograniczone są do czterokrotności obowiązującej stopy lombardowej określanej przez NBP.

Oczywiście, na rynku dostępne są także darmowe chwilówki z RRSO na poziomie 0%. Spłacając je terminowo, klient oddaje tylko to, co faktycznie pożyczył. Czy jest jakiś drobny druczek? Nie, trzeba jedynie wiedzieć, że z darmowych chwilówek z reguły skorzystać można tylko raz, będąc nowym klientem. W przypadku braku spłaty promocja nie obowiązuje.

Brak spłaty

Konsument często zwabiony reklamą nie zwraca uwagi na szczegóły, a na rynku istnieje sporo firm pożyczkowych, które niechętnie wspominają o wszystkich opłatach i kosztach. Ze względu na przepisy prawne takie informacje w ofercie muszą się jednak znaleźć, wystarczy więc dokładnie zapoznać się ze wszystkimi szczegółami. Szczególnie ryzykowne może być zbagatelizowanie kwestii konieczności spłaty zobowiązania w terminie. Nie wywiązanie się z warunków umowy, nawet w przypadku chwilówek darmowych, powoduje naliczenie wysokich odsetek oraz różnego rodzaju opłat dodatkowych, chociażby związanych z monitami oraz procesem windykacyjnym. Wiedzieć trzeba również o tym, że w przypadku zadłużenia wszelkie środki docierające do firmy pożyczkowej najpierw pokrywają odsetki, a dopiero później kapitał, nie zawsze więc łatwo od wysokiego długu się uwolnić.

Formalności

Szczególnie gdy interesują nas pożyczki przez internet, zwróćmy uwagę na formalności. Firmy pożyczkowe często uwzględniają w swoich procedurach jednorazową opłatę rejestracyjną, której zadaniem jest potwierdzenie wiarygodności pożyczkobiorcy. Najczęściej nie wynosi ona więcej niż złotówkę i po potwierdzeniu jest zwracana. Jeśli będzie sporo wyższa, może oznaczać to nieuczciwy proceder.

Dużym udogodnieniem, dla którego chwilówki są tak często wybierane, jest fakt, że klienci nie muszą przedstawiać dokumentów potwierdzających zatrudnienie. Przy tym w ciągu 14 dni od zawarcia umowy w sprawie pożyczki można od niej odstąpić, nie podając przyczyny swojej decyzji.